內帑的收入一直都在忙于救助士绅制造出来的流民，以至于在朱瞻基的计划中的银行一直拖到今年才正式成立，没办法皇帝手中的准备金不够，不敢轻易开业，一旦出现挤兑，银行兑不出足够的银子，银行再想竖起信用可就难了。
好在大明的官员士绅都是后知后觉，在银行成立之初根本就没有看出银行的厉害之处，他们甚至觉得这皇帝是有钱无处花，打算用这种方式邀买人心呢！
然而随着银行业务的展开，这些手握大量钱粮的大户发现，那些泥腿子们缺钱的时候不再向他们借印子钱，而是选择了向银行贷款，只要是有能够抵押的固定资产，房产、地产都可以，就能从银行贷款，而且月利不超过五分，也不会利滚利。
每月只要将利息还上，本金一直不会变化。贷款到期之后若是还不上本金，可以将利息结清还可以有一次申请贷款延期的权利。
这样的利率放在后世是妥妥的高利贷，换算成年利率要六成利息，一两银子就要还一两又六百文。可就是这样的高利率对于百姓来说都是非常优惠的利率，老百姓的眼睛是雪亮的，哪个更实惠他们看得很清楚。
大户们发现今年向他们借钱的百姓少了很多，向他们伸手借钱的都是房无一间、地无一垄的破落户，这些人大户们也不会把钱借给他们。
若是这些有地的百姓不借他们的钱，他们想从百姓手中将土地弄走就会特别的困难，在华夏百姓的心里，卖地那是败家子才干的事。
不逼到死路上谁会卖掉自己家里如同命根子一般的土地，大户们无法巧取豪夺，自然就将不满发泄到银行身上，他们不敢直接指责皇帝。可是银行他们可就不怕了，不过他们知道这是皇帝的产业，也不敢一下子就把路堵死，可以先礼后兵嘛！
大户们选出代表将银行大掌柜约到了‘全聚德’烤鸭店，银行掌柜名叫柳茂祥，与程芦山和李擎等人一样，是朱瞻基最早培养的一批算学人才之一，一直以来都在默默帮着皇帝管理着內帑的账目，是皇帝在宫外制衡宫内宦官的重要助手。
由于银行的建立，皇帝的內帑全部转移到了银行金库，充作银行的准备金。后宫之中需要支取俸禄月例都要经过银行的账目。
内宫的太监、女官们再想上下其手贪墨內帑可就难了，这风险不是一般的大。
柳茂祥的本意是懒得搭理这些贪婪无耻之徒，可是上报到皇帝那里，皇帝却让他去听听这些人到底说了些什么。
没办法，既然皇帝说了必须去，柳茂祥只能硬着头皮去参加在他看来是一场鸿门宴的宴会。
酒过三巡，菜过五味之后，一人站起来说道：“柳掌柜，咱们明人不说暗话，您也是体面人，不能把屁股坐在泥腿子那边，您这样低的利率可是破坏了规矩！”
柳茂祥抬眼瞅了一眼眼说话之人，说道：“鄙人不过是一个掌柜的，定多少利率那是东家之事，鄙人实在是管不了！”
“您做不了主，那谁能做的了主？”
“陛下能做的了主，你们可以去问问陛下是否愿意和诸位一起抬高利息，获得好处！”
他们哪里敢去质问皇帝，生怕皇帝一生气将他们全部砍了。不过这些人却有狡辩的理由，一人怒喝道：“闭嘴！天子受万民供奉，怎会做这下贱的商贾之事，你这小人如此诋毁君上该当何罪？”
柳茂祥冷笑一声说道：“知道皇家银行是干什么的吗？本官不妨告诉你们，是管理皇家内帑的，”
众人一愣，刚才还自称掌柜的柳茂祥怎么开始自称本官，他们可不相信柳茂祥敢冒充官员，唯一的可能就是这人是皇帝的私人官僚。
若这人是皇帝任命的官员，那皇家银行可就不是什么商铺，而是如内廷十二监四司八局一样的正经衙门。
这些人的冷汗可就下来了，本来他们以为皇帝只是借此人之手敛财，没想到皇帝竟然是拉下脸面亲自下场。
“柳大人既然是为天子管理内帑，为何要将天子内帑放贷出去，掠夺民财，与民争利？”
这帽子扣得可真大，与民争利一词就是文官压制皇权的惯用伎俩，柳茂祥对此早有准备，反问道：“本官与哪个民争利了？”
“你如此放贷，那些贷了你银子的百姓，一年辛苦只够归还你的利息，如此盘剥之下，百姓可有活路？”
“百姓有没有活路百姓自己知道，若是各位有疑问，我们不妨去问问在我皇家银行贷款的百姓，可受到了盘剥？”
这些人无非是拿话术挤兑柳茂祥，真要去与百姓对质，他们哪里敢去，自己什么德性自己心里清楚。百姓正是看到皇家银行的利息低，而且没有利滚利，才愿意在皇家银行借贷。
若是进行对质，这些自耕农或者小商贩自然是支持皇家银行，能够为他们在资金周转困难的时候提供紧急的资金帮助。
然而断人财路如杀人父母，大户人家靠的就是利用印子钱兼并土地，如今皇家银行一出，他们还怎么兼并土地，没有个几万亩土地傍身，哪好意思称老爷！
正面上不敢硬刚的大户们，想到了一个办法，既然挡不住皇家银行放贷，那就推波助澜，让皇家银行多放出点儿贷款。
大家一商量，如何让皇家银行多放款呢？只有大家把钱先存进银行，让银行有足够的现金流，这样银行就可以放心的向外放贷了。
几天后，柳茂祥就发现来银行存款的人多了起来，而且都是至少一百两以上的大户，更重要的是这些储户都是选择了活期储蓄，这样不合常理的储蓄让柳茂祥感到了不安。
银行毕竟是一个心生事物，柳茂祥也只能听皇帝给他讲一个皮毛，遇到这样的问题他不敢自专，将发现的问题禀报到了乾清宫。
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