五月初，凌南调任联合银行董事会，月底邱之彰辞职，上级直接委任凌南为新一届总行长、董事长、党委书记，这是联合银行十几年来唯一一位没有通过表决投票的总行长。正如黄光耀所说，法外特权时代结束，联合银行彻底回归国有五大行的团体。
两周后，林强、钱渤等人一同来到机场，将邱之彰送上去洛杉矶的班机，令人意外的是，陈行远也来了，两个老人平淡地拥抱挥别，没有仇恨，只有洒脱。
那一代的故事，彻底宣布了结束，他们很伟大，但该有人接班了。
六月，蓟京银行与微讯达成了产略合作，由蓟京银行负责产品运营，微讯负责渠道销售，他们同期推出了“微赚”理财产品，用户可以通过“微讯钱包”平台进行购买与赎回，小到一分钱，上不封顶，保证年3.25的年化收益率。
这实际上就是常规短期理财产品的灵活版，客户不需要跑到银行购买与赎回，不需要签成捆的合同，只需要在手机、电脑上随手操作便能完成购买。利润日结，一分钟内完成操作。
很快，在市场的厚爱与灵活操作下，“微赚”的年收益率突破3.5。林强也终于设身处地地感受到了微讯像病毒一样的宣传力。
借着势头，双方在点，而不是现在，像挤牙膏一样慢慢搞。
陈行远当年失败，是因为成强的彻底反对。
而现在，在整个集团，谁还有这个权力？
佟菲菲有没有不好说，至少这个会议室的董事们是没有的。
董事们没理由提出反对意见，原则上通过，由资本运营部配合银行进行后续工作。
老董事虽然坐在首席，但他已经完全失去了对董事会的控制地位，即便他想提出异议，也找不到合适的理由。那些曾经投在他身上的目光聚集到了林强身上。
现实就是如此，那些人当年重视自己，是因为成强。
而他们现在重视林强，是因为佟菲菲，以及那即将出世的孩子。
老董事觉得，自己也该退休了。
联合银行，情况可就不那么乐观了。
诚然，得到美银的投资让联合银行很安逸，但邱之彰、黄光耀与林强，老中青三代，高中基三层干将的离去，无疑很大程度上动摇了人才竞争力。而那些由凌南调来，由他指派的新任领导，却大多是仕途以及理论人士，干起事来比黄光耀差得不要太多，很多事，即便是郑帅来做也会比他们好。
随着凌南为首的一批干部的到来，浓重的官僚气息在联合银行内弥漫开来。有了美银的钱，他们不再为生死线发愁，没了黄光耀的鞭策，他们也不再为业绩拼命，取而代之的是官僚主义的那一套东西。
除了这些，还有一个大家心照不宣的事实，那就是领导高管的薪酬得到了大幅度的提升，在邱之彰的时代，好不容易将这个数字压了下来，邱之彰身为总行长，年收入不过70万上下，黄光耀由于业绩太过突出，自然过了百万。
而在下半年，联合银行的高管薪金回到了邢礼时代的水平，仅半年，落到凌南口袋里的钱就超过了邱之彰整年的收入，不知道算年终奖的时候还会发生什么事。
一系列事件的影响下，很多刚刚滋生的苗头被毁了。
先前很多中层领导认为这里是自己的事业，而现在只认为这是国家的钱。
很多高层领导相对自律且努力，因为他们知道也许有一天自己可以进入董事会，甚至成为行长，但现在他们也怠慢了，因为这些都是领导说的算，这是官场而不是商场。
作为凌南来说，他当了多年的市财政局一把手，因此他最会做的事情就是花钱，而非赚钱。入主以来，多个项目启动，包括“对公自助机”、“新版后台系统”等不疼不痒，却投入巨大的项目。同时。联合银行在广告营销上的投入也增长了数倍，达到了国内银行业的极限。
联合银行的人们开始习惯这种节奏。
7月，张任离职。转投蓟京银行，成为了蓟京银行与微讯合作项目的副总监。
他是个可爱的人。私下吐露的离职的原因让林强想笑
“上面非要用那个又贵又蠢的团队！老子搞了半年多的远郊网点建设，最后所有乙方都被领导的人代替了！家具、施工、器材，全他.妈换了！干鸡毛！！再说了，换乙方就换乙方，上面的人敢跟我商量一下么？毛都没有，直接通知我！拿回扣也该分我点是不！老子这辈子也不搞工程项目了！太他.妈黑！”
本来对张任这种人来说，投入的营业网络建设上面已经很不易了。他将心血倾注于此，最后却因工程利益被上级否定，这是他无法忍受的。
在与政策过了数个回合的招之后，新一年的九月开学季。新的产品被推出
“微贷”。
如果说之前的“微赚”与“大赚”一直是试探的话，“微贷”才是真正的大招，也许洛咏生真的是天才，也许他只是善于先人一步盗版国外产品，总之这次不再是简单的优化渠道。而是真正的改变渠道了。
传统金融体系中，人们将多余的钱存入银行，再由银行贷给需要的人，货币的流通就此实现，银行赚取利率差。在这里面，银行是必不可少的中介。
而“微贷”，竟然将这个中介也优化掉了。
就像易趣与亚马逊主导了电子商务浪潮一样，微讯这次主导了“电子金融”浪潮。
在微讯的金融平台上，商家以及个人可以提出贷款申请，由蓟京银行审查资格，并且提供强制性的法律支持。当这些贷款通过后，会在平台上公布，每个个体用户都可以看到，他们可以选择是否将手上的钱贷出去。
贷款计划中将注明贷款用途，收益，期限等等，相当于简化版的银行贷款合同。用户可以清楚透明地看见一切信息，然后结合自身条件，将小至一百，大至上亿的金钱贷出去。如果贷款逾期而贷款者并未还贷的话，将由蓟京银行负责还贷给投资者，之后蓟京银行走法律流程，强制性没收拍卖抵押资产，用以弥补自己的损失。
在这个过程中，蓟京银行同微讯将共同向贷款者收取1的服务费，这部分费用完全由贷款方负担，对用户完全免费。
1，看上去很少，比吸纳储蓄再放贷要少很多，更多的利润收到了用户囊中，同时贷款者也节约了资本，他们从银行贷款的话最低利率为6.5，但通常都会到达8，而在“微贷”平台上，给出5的利率就会有用户投钱，即便支付1的服务费，他们依然省下了不少。
银行的利益好像被挤压了，表面上看蓟京银行参与这件事好像赔了。
但实际上呢？
银行确实是赔了，但不是蓟京银行。
就像之前的产品一样，由于平台的快捷性，很多商家乃至个人开始选择这个平台进行贷款，而原先走常规渠道贷款的人，也不会这么快就换路子。
新渠道的出现，迅速吸引了大批用户，很多人和企业最开始只是抱着试一试的态度申请贷款，但他们没想到半天之后蓟京银行的贷款经理就上门审查了，那少部分通过审查的贷款立刻登上平台筹备金额。而后就牵扯到运作了，在平台初期，不可能有那么多用户敢这么投钱，因此，假设两百万的贷款信息，实际上是由蓟京银行和微讯以个人用户名义分散地投去180万，其它人看还有20万就齐了，开始纷纷投些小钱，让200万规模的贷款达成。
对于这一套，洛咏生玩的很娴熟，他的所有产品初期都依赖这一套。
随后，那些投入20万的人发现每个月都有还款打入自己的账户，稳稳的高收益！竟然还是月结而非年结！！
这才是核心利益所在！
于是他们奔走相告，告诉亲戚朋友自己有多么睿智，轻而易举赚到了银行的生意！
洛咏生的营销策略就此铺展开来。
这个平台是唯一的，而银行有成百上千家。
通过传统渠道放贷，争取利率差的蓟京银行是那成百上千之一。
而通过微讯平台，赚取这1。蓟京银行是唯一一家。
所以长远来看，银行赔了，但不包括蓟京银行。
而贷款者与投资者无疑迎来双赢。银行那5左右的雁过拔毛变成了1，在平台上。随便一笔贷款至少让他们得到5的年收益，多年期更可高达8，乃至突破10。不仅如此，根据贷款规则，通常贷款者每个月都会还款，而他们将钱存在银行的话，只有一年过后才会收获利息……
第 509 章 团的人坐着数钱，他们自然对林强千依百顺，而“微贷”在初期却是盈利有限的，更让人无法忍受的是，这个产品是在跟自己的银行抢生意，而且还亏本抢。集团内部，一些质疑声开始传来，不少人认为林强这次玩大了。
行业内部更是暗流涌动，这次的产品太过分了，几乎开始动摇行业的根本！
实际上，近几年来，民间借贷发展极快，很多人已经自发地绕过银行了，虽然会有相当的风险，但同样会有不菲的利益，更关键的是其便捷性，银行贷款的流程太过复杂麻烦了。
而“微贷”则成功解决了这部分人的麻烦，更方便，更快捷，更高效，虽然会收取1的服务费，但总好过被骗、老板跑路血本无归不是么？
原来的私下交易被提到了明面上，而且是全国最流行的微讯上，这让上面的人再也坐不住了，几十家银行联名央行，要求取缔这个产品，上层的文件像战书一样接踵而至，林强与洛咏生开始承受巨大的压力。
尽管他们都绝对清楚，这是趋势，这是未来，但面对旧势力的强势反扑，他们依然形单影只，他们只是商人而已，离富可敌国左右政局还有很大的距离。
年底，洛咏生与林强两家野餐聚会，吃过东西后胡素与王文君让出空间，留下林强与洛咏生说事。
现在的二人，不仅是朋友，更是伙伴，是战友，他们在打一场属于他们，并且只属于他们的战争。
未来必定是那样，只是谁来做，什么时候发生的问题。
“上面下达最后通牒了。”林强揉着独自躺在阳光下，闭着眼睛，“再不停止平台贷款，我们银行的营业牌照将会面临吊销。”
“嗯。”洛咏生也同样躺着，只是他睁着眼睛。
“说点什么。”林强笑道。
“不知道啊……”
“不知道？”林强啼笑皆非，“你是洛咏生啊，这个时代的传奇洛咏生啊！你说不知道！这怎么向祖国人民交代！”
“就是……不知道……”洛咏生苦笑道，“我他.妈又不是神。”
没人能想到，两个大佬聊天竟然像孩子一样。
洛咏生随后说道：“你知道么，微讯这个概念，十几年前就有人提出了，并且拉到了几百万的风投在做，他们尝试将通讯软件植入摩托罗拉的系统，最后甚至成功了。”
“成功了？我怎么没听说过？”
“因为那个公司宣布破产了。”洛咏生摇头笑道，“他们是成功了，在那个时代，那是个极具创新并且十分出色的产品，可遗憾的是，那时连2g网都是新潮玩意儿，wifi更别提了，做出来给谁用？”
“……”
“所以说，你要严丝合缝地扣上。”洛咏生比划了一下，“早了，没有条件，你肯定失败；晚了，那就成别人的了！你什么都不是！！”
“嗨……”林强长叹一声，“要放弃么？”
“不放弃。”洛咏生眯眼看着太阳，他像是在赌气，在告诉太阳，我不怕你刺眼，老子就这么盯着你。
“不放弃我就要失业了老兄。”
“我们暂停。”洛咏生起身正色道，“现在的平台还有很多不完善的地方，流程和技术也有待优化，我们给自己一点时间，给世界一点时间。当机会到来的时候，我们必须是准备最充分的那个。”
“合资公司继续运作么？”
“是的，重点改为战略研发。”洛咏生望着林强道，“你愿意做下去么？压力太大的话，我可以自己做。”
“什么话。”林强起身，跟洛咏生击了个掌，“先说好，不要干扰到我的40岁退休大计！”
“你倒悠闲！”洛咏生骂道，“我这都奔50了！不跟20多岁小伙子一样拼！对了……你根本就是20多岁的小伙子……我老忘了这一点。”
“哈哈！”
大笑声中，林强手机传来微讯来信的声音。
他低头一看，瞬间爆炸。
“我得走了……”林强紧急起身，额头已经流出汗来。
“银行出事了？”洛咏生惊道，“不会真的吊销牌照了吧？”
“没……杂事……”林强收拾好东西正色道，“跟文君说我急事回银行，帮我送她回家！多谢！！！”
“哦……”洛咏生是在想不通，什么事能给林强急着这样，最关键的，他还不跟自己说！！
林强全速朝市区驶去，旁边的手机上只显示着三个字。
“要生了。”
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